Règle de citoyenneté pour les achats de prêts hypothécaires FHA

Résumé#

La Loi sur la réforme de l'admissibilité à la propriété modifierait la Loi nationale sur l'habitation et les lois régissant Fannie Mae et Freddie Mac. Elle limiterait l'assurance hypothécaire FHA et certains achats de prêts hypothécaires Fannie Mae et Freddie Mac aux prêts hypothécaires avec un emprunteur citoyen américain. Son objectif déclaré est de restreindre l'admissibilité des emprunteurs pour ces formes de soutien au logement fédéral. Le projet de loi a été présenté et renvoyé au Comité des services financiers de la Chambre; il n'est pas en vigueur.

  • Pour l'assurance hypothécaire FHA, le projet de loi exigerait que l'emprunteur soit un citoyen américain.
  • Fannie Mae et Freddie Mac ne pourraient pas acheter un prêt hypothécaire conventionnel sur une maison de une à quatre familles si son emprunteur n'est pas un citoyen américain.
  • Le texte interdit ces achats; il ne fixe pas séparément une nouvelle règle pour la titrisation.
  • Le projet de loi ne bannit pas les non-citoyens d'acheter des maisons ou d'obtenir des prêts hypothécaires qui ne sont pas couverts par ces restrictions.

Ce que cela signifie pour vous#

  • Emprunteurs qui ne sont pas citoyens américains : Leurs prêts hypothécaires ne seraient pas admissibles à l'assurance hypothécaire FHA en vertu du projet de loi. Fannie Mae et Freddie Mac ne pourraient pas acheter un prêt hypothécaire conventionnel couvert si son emprunteur n'est pas un citoyen.
  • Emprunteurs citoyens américains : Le projet de loi n'ajoute pas de restriction de citoyenneté pour eux, mais il ne garantit pas qu'un prêt hypothécaire sera admissible à l'assurance FHA ou à l'achat par Fannie Mae ou Freddie Mac.
  • Prêteurs hypothécaires : Le projet de loi limiterait quels prêts hypothécaires peuvent recevoir une assurance FHA ou être achetés par Fannie Mae ou Freddie Mac. Il ne prohibe pas généralement les prêteurs de faire des prêts hypothécaires à des non-citoyens.
  • Personnes avec des prêts hypothécaires : Le texte ne traite pas expressément des prêts hypothécaires existants; il interdit des achats spécifiés, mais ne dit pas quand le test de citoyenneté s'applique.

Argent#

Aucune information publique disponible sur les coûts estimés.

  • Le projet de loi ne contient aucune appropriation, frais ou amende.
  • Il n'estime pas les coûts de mise en œuvre ni aucun effet sur les dépenses fédérales ou les coûts hypothécaires.

Ce qui n'est pas clair#

  • Les documents fournis n'incluent pas les versions complètes actuelles des lois modifiées, donc les règles d'admissibilité actuelles et le changement exact par rapport à la loi actuelle n'ont pas pu être vérifiés.
  • Le projet de loi ne dit pas comment la citoyenneté serait vérifiée ou quand elle serait évaluée.
  • Il n'explique pas comment les règles s'appliquent si un prêt hypothécaire a plus d'un emprunteur et qu'ils ont des statuts de citoyenneté différents.
  • Le projet de loi ne donne pas de date d'entrée en vigueur.
  • Il n'explique pas comment ces restrictions interagiraient avec les programmes FHA ou Fannie Mae et Freddie Mac existants.

Argument en faveur#

  • Le projet de loi semble destiné à réserver l'assurance hypothécaire FHA et les achats par Fannie Mae et Freddie Mac aux prêts hypothécaires avec des emprunteurs citoyens.
  • Un argument possible en faveur du projet de loi est que le soutien au logement fédéral devrait être limité aux prêts hypothécaires pour les citoyens américains.
  • Le projet de loi établit une règle de citoyenneté directe pour l'assurance hypothécaire et les achats qu'il couvre.

Argument contre#

  • Les emprunteurs non-citoyens pourraient perdre l'accès aux prêts hypothécaires assurés par la FHA et aux prêts hypothécaires que Fannie Mae ou Freddie Mac pourraient acheter, réduisant leurs options de financement.
  • Le projet de loi n'explique pas comment la citoyenneté serait vérifiée ou comment les co-emprunteurs de citoyenneté mixte seraient traités.
  • Le texte ne fournit aucune date de début ou détails de mise en œuvre, laissant les prêteurs et les emprunteurs sans orientation sur quand ou comment les nouvelles limites s'appliqueraient.