Résumé#
Cette loi ajoute des règles pour les personnes et les entreprises qui possèdent ou gèrent des kiosques d'actifs numériques (souvent appelés guichets automatiques de crypto-monnaie). Elle exige que les opérateurs de kiosques enregistrent l'adresse physique de chaque kiosque auprès du ministère des Finances et mettent à jour cette liste au moins tous les 90 jours. La loi définit des termes clés et crée un nouvel ensemble de règles de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) et de lutte contre la fraude pour les opérateurs de kiosques.
Les dispositions clés incluent :
- Enregistrement : Les opérateurs doivent fournir le nom légal, les adresses des kiosques, les coordonnées de l'agent de conformité et les dates de début/fin pour chaque kiosque. Le ministère des Finances doit publier les informations pour le public.
- Exigences LBA : Les opérateurs doivent soumettre un programme LBA au Réseau de lutte contre les crimes financiers (FinCEN), signaler les activités suspectes et déposer des rapports de transactions en espèces. Le ministère des Finances doit établir des règles exigeant des vérifications d'identité, des analyses de blockchain pour les sanctions et la surveillance des risques, ainsi que des limites sur plusieurs clients utilisant la même adresse de portefeuille.
- Limites de transaction : Les nouveaux clients sont limités à 2 000 $ en transactions par jour et 10 000 $ au total. Les clients existants sont limités à 7 500 $ par jour. Le ministère des Finances ajustera les montants en dollars pour l'inflation tous les 5 ans et peut modifier les limites par règle pour dissuader la fraude.
- Divulgations aux clients : Les opérateurs doivent afficher des divulgations claires et écrites avant une transaction. Les divulgations doivent inclure un avertissement bien en vue indiquant que les transactions d'actifs numériques sont irréversibles, une déclaration que les actifs numériques ne sont pas de la monnaie légale ou assurés par la FDIC/NCUA, le type et le montant des actifs numériques, le prix en dollars américains facturé et un prix de marché cité d'une plateforme de trading enregistrée, ainsi que les frais et charges détaillés.
- Mesures anti-fraude : Les opérateurs doivent afficher des avertissements contre les arnaques qui énumèrent les tactiques de fraude courantes et les mettre à jour chaque année. Le ministère des Finances doit exiger que les opérateurs aient une politique anti-fraude écrite signée par la direction supérieure.
- Accusé de réception et reçus : Les clients doivent confirmer qu'ils ont vu les divulgations avant chaque transaction. Les opérateurs doivent fournir un reçu physique ou électronique avec les coordonnées de l'opérateur, le nom du client, les détails de la transaction, les adresses de portefeuille, les montants en dollars, les frais détaillés et les coordonnées des forces de l'ordre.
- Service à la clientèle et remboursements : Les opérateurs doivent fournir un service à la clientèle en direct pendant des heures d'ouverture prolongées et afficher le numéro de téléphone aux kiosques. Les opérateurs doivent rembourser les frais dans les 30 jours si un client a été frauduleusement induit et dépose une plainte ainsi qu'un rapport aux forces de l'ordre dans les 90 jours.
- Communications et alertes : Les opérateurs doivent fournir un téléphone et un courriel surveillés pour le contact avec les forces de l'ordre. Le ministère des Finances, avec le FBI et la FTC, émettra des alertes annuelles sur la fraude pour les opérateurs de kiosques.
- Rôles des États : Les États peuvent toujours exiger l'enregistrement et la délivrance de licences, émettre des autocollants de conformité pour les kiosques et faire respecter les lois des États. Les limites de transaction fédérales dans cette loi prévalent sur les limites étatiques ou locales créées après la date d'entrée en vigueur de la loi. Le ministère des Finances peut coordonner avec les régulateurs des États.
- Timing : La nouvelle section entre en vigueur 180 jours après son adoption. Les opérateurs de kiosques existants doivent soumettre les enregistrements initiaux dans les 6 mois suivant l'adoption et la première mise à jour 90 jours après cela.
Ce que cela signifie pour vous#
Si vous exploitez des kiosques d'actifs numériques :
- Vous devez enregistrer chaque emplacement de kiosque auprès du ministère des Finances et tenir la liste à jour.
- Vous devez créer et soumettre un programme LBA au FinCEN, surveiller les activités suspectes et suivre les règles du ministère des Finances pour les vérifications d'identité et le filtrage de blockchain.
- Vous devez afficher des avertissements clairs et un détail des frais avant chaque vente. Les nouveaux clients seront soumis à des limites de transaction plus basses que les clients réguliers.
- Vous devez fournir des reçus, une ligne d'assistance téléphonique en direct pendant les heures prolongées et une politique anti-fraude signée par la direction supérieure.
- Vous devrez peut-être rembourser lorsque qu'un client prouve qu'il a été frauduleusement induit, s'il respecte les exigences de plainte et de rapport.
Si vous utilisez un kiosque en tant que client :
- Vous verrez des avertissements bien en vue indiquant que les transactions sont irréversibles et que les actifs numériques ne sont pas assurés par la FDIC ou la NCUA.
- Vous devriez recevoir un reçu détaillé et pouvoir contacter une ligne d'assistance en direct pendant les heures prolongées.
- Des limites de taille de transaction s'appliqueront, en particulier pour les nouveaux clients.
Si vous êtes un régulateur ou un fonctionnaire d'État :
- Vous pouvez continuer à exiger des licences d'État et pouvez émettre des autocollants montrant la conformité des kiosques.
- Les limites de transaction fédérales dans cette loi prévalent sur les limites étatiques ou locales créées après l'entrée en vigueur de la loi, mais les États conservent d'autres pouvoirs de protection des consommateurs et de délivrance de licences.
Dépenses#
Aucune information publique disponible sur les coûts ou les effets budgétaires n'est incluse dans le texte de la loi ou les métadonnées fournies.
Point de vue des partisans#
Aucune information publique disponible.
Point de vue des opposants#
Aucune information publique disponible.