Ce projet de loi ajouterait une nouvelle option de remboursement conditionnelle au revenu appelée le plan d'Occasions d'épargne et de remboursement abordable. Il modifie la Loi sur l'éducation supérieure pour permettre aux emprunteurs de fixer des paiements mensuels en fonction de leur revenu brut ajusté et de la taille de leur famille, en utilisant 250 % du seuil de pauvreté comme seuil clé. Pour un revenu égal ou inférieur à 250 % du seuil de pauvreté, le paiement mensuel serait de 0 $. Pour un revenu supérieur à ce seuil, le plan fixe les paiements à 5 % de la portion de revenu liée aux soldes de prêts de premier cycle et à 10 % pour d'autres soldes de prêts, ces parts étant proratisées par le solde de prêt original. Les paiements dans le cadre du plan sont divisés de sorte que 50 % vont directement au capital impayé et 50 % vont d'abord aux frais et aux coûts de recouvrement, puis aux intérêts, puis au capital. Le projet de loi interdit de facturer aux emprunteurs des intérêts accumulés que leur paiement mensuel ne couvre pas, et tout capital impayé est reporté. Le plan offre l'annulation de prêt après soit 120 paiements mensuels qualifiants (10 ans) pour les emprunteurs qui n'ont remboursé que certains programmes de premier cycle courts, soit 180 paiements qualifiants (15 ans) si l'emprunteur rembourse au moins un autre type de prêt éligible. Le secrétaire établirait des procédures de recertification annuelles, utiliserait des données fiscales là où cela est autorisé, permettrait aux emprunteurs de demander un recalcul en cas de changement de circonstances, et suivrait automatiquement l'annulation.
Si vous vous inscrivez, votre paiement mensuel serait basé sur votre revenu brut ajusté et la taille de votre famille, avec des paiements pouvant être de 0 $ si le revenu est égal ou inférieur à 250 % du seuil de pauvreté. Votre paiement serait calculé en partie en fonction de la proportion de votre solde de prêt original provenant de prêts de premier cycle par rapport à d'autres prêts. La moitié de chaque paiement mensuel réduirait immédiatement le capital ; l'autre moitié paierait les frais, puis les intérêts, puis le capital. Si vous ne fournissez pas la documentation de revenu requise lorsque cela est demandé, vous pourriez être retiré de ce plan et placé sur un calendrier de remboursement standard de 10 ans. Vous pouvez cesser d'utiliser ce plan à tout moment et passer à un autre plan de remboursement éligible, et vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires ou en un seul versement. Le plan précise de nombreux types de mois de report et de tolérance qui comptent toujours pour les totaux de paiement requis pour l'annulation de prêt.
Aucune information disponible publiquement sur les coûts budgétaires fédéraux ou les économies projetées n'est incluse dans le texte du projet de loi ou les métadonnées fournies. Le projet de loi charge le secrétaire de mettre en œuvre et d'administrer le plan, mais n'inclut pas d'estimation officielle des coûts dans le texte fourni.
Aucune information disponible publiquement.
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