Ce projet de loi modifie l'article 106 de la Loi de 1968 sur le logement et le développement urbain. Il ajoute des règles sur la manière dont le HUD attribue et supervise les subventions de counseling en logement. Le projet de loi exige que les bénéficiaires soient géographiquement diversifiés et incluent des organisations qui desservent des zones urbaines ou rurales. Il permet au Secrétaire de procéder à des examens sur site et exige des évaluations de performance des agences participantes, y compris des évaluations de la performance des conseillers pour certains prêts hypothécaires. Le projet de loi définit les "prêts hypothécaires couverts" pour inclure les prêts résidentiels de 1 à 4 familles assurés par la FHA ou garantis en vertu des sections 184 ou 184A. Le Secrétaire peut comparer les résultats d'un conseiller individuel aux taux de défaut des emprunteurs conseillés dans des marchés similaires. Si un conseiller est jugé incompétent, le Secrétaire peut exiger une formation, une probation, un nouvel examen et, après au moins deux échecs aux nouveaux examens, la suspension permanente de la certification individuelle si cela ne crée pas une perte importante de capacité de counseling.
Le projet de loi permet également au Secrétaire de refuser le renouvellement de l'assistance couverte à une organisation qui n'est pas en conformité, sur la base des évaluations de performance. Les organisations doivent recevoir un préavis écrit d'au moins 60 jours avant un refus de renouvellement et peuvent demander une conférence informelle avec le Sous-secrétaire adjoint du counseling en logement pour expliquer des facteurs échappant à leur contrôle.
Le projet de loi ajoute un nouveau sous-article sur l'offre de counseling en atténuation des saisies. Il élargit la définition des prêts hypothécaires couverts à cette fin pour inclure les prêts assurés par la FHA, les prêts garantis ou assurés par le Département des anciens combattants et le Département de l'Agriculture, certains intérêts de propriété coopérative, et les prêts en vertu des sections 184/184A. Les emprunteurs qui ont 30 jours ou plus de retard sur un prêt hypothécaire couvert doivent se voir offrir la possibilité de participer à un counseling en logement disponible. Pour les emprunteurs en retard de paiement de prêts assurés par la FHA, le coût de counseling au prix du marché équitable peut être payé par le Fonds d'assurance hypothécaire mutuel si certaines conditions statutaires sont remplies.
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