Résumé#
A-11725 modifierait la Loi sur les assurances de New York en ajoutant une règle pour l'assurance habitation. Son objectif déclaré est d'empêcher les assureurs d'utiliser l'historique de crédit d'un demandeur ou d'une personne assurée dans des décisions d'assurance spécifiées. Le projet de loi a été introduit et renvoyé au Comité des assurances ; il n'est pas encore en vigueur.
- Les assureurs ne pourraient pas refuser de souscrire, d'annuler ou de refuser de renouveler une assurance habitation en se basant entièrement ou partiellement sur l'historique de crédit.
- Les assureurs ne pourraient pas utiliser l'historique de crédit pour évaluer un risque, y compris pour ajouter ou retirer une remise ou un supplément, attribuer un niveau, ou placer quelqu'un avec un assureur affilié.
- Les assureurs ne pourraient pas exiger un plan de paiement particulier basé sur l'historique de crédit.
- Ces interdictions s'appliqueraient également lorsqu'une personne n'a pas d'historique de crédit ou que l'assureur ne peut pas déterminer son historique de crédit.
- Le projet de loi stipule qu'il entrerait en vigueur immédiatement s'il était adopté.
Ce que cela signifie pour vous#
- Demandeurs et personnes assurées en assurance habitation : Un assureur ne pourrait pas utiliser votre historique de crédit, ou l'absence d'historique de crédit, pour les décisions et pratiques de tarification énumérées ci-dessus.
- Assureurs : Ils devraient cesser d'utiliser l'historique de crédit à ces fins. Le projet de loi n'interdit pas les décisions basées sur d'autres facteurs que l'historique de crédit.
- Personnes ayant d'autres types d'assurance : Le projet de loi concerne l'assurance habitation ; il ne modifie pas directement les règles pour d'autres assurances.
- Le matériel fourni n'inclut pas les dispositions existantes de la Loi sur les assurances concernant l'utilisation du crédit, donc je n'ai pas pu vérifier ce que la loi actuelle permet.
Argent#
Aucune estimation des coûts n'est fournie ; aucune information disponible publiquement sur les coûts de mise en œuvre n'est incluse dans le matériel fourni.
- Le projet de loi ne fixe pas de primes, ne crée pas de frais ou de prestations, ni ne fournit de financement.
- Il ne donne pas d'estimation des coûts de conformité des assureurs ni d'effet sur les primes.
Ce qui n'est pas clair#
- Le projet de loi ne définit pas "historique de crédit".
- Il ne précise pas les pouvoirs d'exécution, les pénalités, les étapes de plainte ou un processus d'appel pour les personnes qui estiment qu'un assureur a enfreint la règle.
- Le matériel fourni n'explique pas comment la nouvelle règle interagirait avec d'autres dispositions de la Loi sur les assurances ou les pratiques d'assurance existantes.
- Le projet de loi n'explique pas si ou comment les assureurs devraient prouver qu'une décision n'était pas basée sur l'historique de crédit.
Argument en faveur#
- Un argument possible en faveur du projet de loi est que l'historique de crédit d'une personne n'affecterait plus sa capacité à obtenir ou à conserver une assurance habitation.
- Le projet de loi couvre plus que le refus pur et simple : il interdit également la tarification basée sur le crédit, le placement de niveaux, l'utilisation d'un assureur affilié et les plans de paiement requis.
- Inclure les personnes sans historique de crédit ou avec un historique indéterminé empêche les assureurs de traiter cette absence comme une base pour les décisions énumérées.
Argument contre#
- Une préoccupation est que le projet de loi interdirait l'historique de crédit comme facteur dans toutes les décisions énumérées, même lorsqu'il ne constitue qu'une partie de la décision.
- Il interdirait également les remises basées sur le crédit, pas seulement les suppléments ou refus basés sur le crédit. Cela pourrait limiter les choix de tarification des assureurs.
- Le projet de loi ne précise pas comment la règle serait appliquée ou comment les litiges seraient résolus.