Résumé#
A-5695 modifierait la Loi sur la protection des règlements structurés du New Jersey de 2001 et ajouterait de nouvelles règles pour les entreprises qui achètent les droits des personnes sur les paiements de règlement futurs. Son objectif déclaré est d'ajouter des protections pour les consommateurs ; le projet de loi ne garantirait pas lui-même qu'un transfert soit approuvé ou bénéficie à un bénéficiaire.
- Les cessionnaires devraient fournir aux bénéficiaires une divulgation au moins 10 jours avant de signer, au lieu de trois jours. Cela inclurait le taux d'intérêt annuel effectif, les coûts de transfert et des avis sur le droit du bénéficiaire à des conseils indépendants et à rechercher d'autres offres. Le bénéficiaire conserverait un droit d'annulation de trois jours ouvrables après la signature.
- Les tribunaux devraient prendre en compte le bien-être du bénéficiaire et de ses personnes à charge, la compréhension et les préférences du bénéficiaire, les besoins futurs en matière de revenus ou de soins médicaux, les transferts antérieurs et les effets possibles sur l'éligibilité aux prestations publiques. Un bénéficiaire devrait généralement assister à l'audience en personne.
- Un tribunal devrait nommer un tuteur ad litem (un avocat qui conseille indépendamment le tribunal) pour les transferts proposés impliquant un mineur, ou un bénéficiaire qui semble avoir une déficience mentale ou cognitive. Le cessionnaire paierait les honoraires raisonnables du tuteur.
- Le projet de loi interdirait des comportements spécifiés par les cessionnaires et les entreprises d'achat, y compris la fraude, la coercition, les publicités trompeuses, certains frais et contacts inappropriés, et de procéder sans approbation requise. Les tribunaux pourraient suspendre ou révoquer l'enregistrement ou interdire à une entreprise de poursuivre des transferts dans le New Jersey.
- À partir du 1er janvier 2028, une personne agissant en tant que cessionnaire, essayant d'acquérir les droits de paiement d'un résident du New Jersey, ou déposant une demande d'approbation de transfert devrait s'enregistrer auprès du Commissaire aux banques et aux assurances. L'enregistrement nécessiterait une caution ou un dépôt en espèces de 50 000 $.
- Le reste du projet de loi entrerait en vigueur le 1er janvier 2027. Le projet de loi est à l'étape de l'introduction et n'est pas encore une loi.
Ce que cela signifie pour vous#
- Personnes vendant des paiements de règlement futurs : Vous recevrez plus d'informations et de temps avant de signer. Un tribunal devra toujours approuver le transfert. Le projet de loi ne vous oblige pas à accepter une offre ou à créer un droit de vendre des paiements.
- Bénéficiaires et personnes à charge : Le tribunal devra prendre en compte les facteurs d'intérêt supérieur énumérés, y compris le soutien aux personnes à charge et les effets possibles sur les prestations publiques. Pour les paiements d'un mineur, le tribunal devra établir que les produits sont destinés au soutien, aux soins, à l'éducation, à la santé ou au bien-être du mineur ; les produits excédentaires doivent être préservés pour le mineur.
- Entreprises d'achat et cessionnaires : Ils seraient soumis à de nouvelles règles d'enregistrement, de cautionnement, de divulgation et de conduite. Le projet de loi énumère 14 actions interdites, y compris le fait de ne pas financer un transfert approuvé ; de déposer intentionnellement dans le mauvais tribunal ; de payer certains frais de référence ; d'utiliser des documents ressemblant à des chèques pour solliciter des bénéficiaires ; de revendiquer une première option sur les droits de paiement restants du bénéficiaire ; et de contacter quelqu'un après avoir été informé de cesser, à un moment inopportun, ou de manière répétée pour les harceler. Certaines prohibitions énumérées ont des exceptions.
- Émetteurs de rentes et obligataires de règlement : Ils pourraient s'appuyer sur une ordonnance du tribunal pour rediriger les paiements et seraient dégagés de toute responsabilité pour ces paiements redirigés, sous réserve des termes du projet de loi.
Argent#
Aucune information disponible publiquement sur le coût global de mise en œuvre du projet de loi.
- Les entreprises paieraient des frais d'enregistrement initiaux de 1 250 $ et des frais de renouvellement annuels de 200 $, destinés à compenser les coûts d'enregistrement.
- Les entreprises devraient fournir une caution de 50 000 $. Il s'agit d'une exigence de sécurité, et non d'un paiement de 50 000 $ à l'État, sauf si une réclamation est faite contre la caution.
- Le cessionnaire paierait des frais raisonnables déterminés par le tribunal pour un tuteur ad litem.
- Le Commissaire peut imposer une amende administrative de 10 000 $ pour non-enregistrement après notification et possibilité de dépôt. Les revenus des amendes peuvent être conservés pour les coûts d'application.
- Le projet de loi n'estime pas les coûts de personnel, de tribunal ou d'application.
Ce qui est flou#
- Le matériel fourni n'inclut pas la loi actuelle complète, donc l'effet complet par rapport à la loi actuelle ne peut pas être vérifié. Le texte du projet de loi identifie certaines exigences actuelles, y compris la période de divulgation de trois jours.
- Le projet de loi ne fixe pas de normes d'enregistrement détaillées, de délais d'examen ou d'exigences de rapport. Il fait également référence à des demandes d'enregistrement devant être déposées auprès du Secrétaire d'État dans une disposition, tandis que d'autres dispositions assignent l'enregistrement au Commissaire.
- Le projet de loi n'explique pas comment les tribunaux devraient décider quand un bénéficiaire « semble » avoir une déficience mentale ou cognitive, ou quelles preuves sont suffisantes pour déclencher cette constatation.
- Le projet de loi ne fournit pas d'estimation fiscale globale ni ne précise combien de personnel ou de ressources le Commissaire ou les tribunaux auraient besoin.
- Le projet de loi ne précise pas de date de début pour les dispositions générales au-delà du 1er janvier 2027 ; les dispositions d'enregistrement commencent le 1er janvier 2028.
Argument en faveur#
- Un argument possible en faveur du projet de loi est que la vente de paiements futurs peut affecter le revenu à long terme d'un bénéficiaire et ses personnes à charge. Plus de temps, des informations de prix plus claires et un examen judiciaire des besoins spécifiques pourraient aider à prendre une décision mieux informée.
- Exiger des conseils indépendants pour être libre de l'influence du cessionnaire pourrait réduire les conflits d'intérêts.
- Les règles d'enregistrement, de cautionnement et de conduite créeraient des moyens de tenir les entreprises d'achat responsables de certaines violations.
- Un examen judiciaire spécial pour les mineurs et certains bénéficiaires ayant des déficiences cognitives pourrait ajouter une protection là où le bénéficiaire pourrait avoir besoin d'un soutien supplémentaire.
Argument contre#
- Une préoccupation est que le projet de loi ajoute des exigences judiciaires et d'enregistrement sans estimer leur coût ou expliquer à quelle vitesse les demandes seraient traitées.
- Le test de l'intérêt supérieur du tribunal inclut des facteurs larges, y compris « tout autre » fait pertinent. Le projet de loi ne précise pas comment les tribunaux devraient évaluer les facteurs concurrents, ce qui peut entraîner de l'incertitude.
- Les entreprises supporteraient de nouveaux frais, des coûts de cautionnement et des restrictions. Le projet de loi n'estime pas comment ces coûts pourraient affecter les offres faites aux bénéficiaires.
- Le projet de loi confère aux tribunaux et au Commissaire des pouvoirs d'application significatifs, mais certains détails administratifs—y compris qui reçoit les dépôts d'enregistrement—sont flous.