Projet de loi d'aide aux condos dévoilé

Résumé#

B26-0819, la « Loi de 2026 sur la propriété et l'accumulation de richesse pour nos voisins (OWN) », modifierait quatre lois du District : la Loi sur les condominiums, la Loi sur la mise en œuvre de la zonage inclusif, la Loi sur le fonds d'aide à l'achat de maison, et la Loi sur l'Agence de financement du logement du District de Columbia. Elle ajouterait des règles d'étude de réserve pour les condos, modifierait les paiements à certains vendeurs de maisons inclusives, changerait des parties du processus d'aide aux acheteurs de maison, et exigerait que l'Agence de financement du logement du DC (DCHFA) gère un programme de prêts de prévention des saisies. Le titre cadre l'objectif du projet de loi comme soutenant la propriété et l'accumulation de richesse.

• Les associations de condos avec des éléments communs coûtant plus de 10 000 $ à remplacer devraient commander des études de réserve qualifiées tous les cinq ans, examiner le financement de réserve chaque année, et inclure des informations de réserve spécifiées dans les budgets. Les acheteurs doivent se voir montrer l'étude lors de la vente.
• Lors d'une seconde vente ou d'une vente ultérieure d'une maison inclusive, le Maire devrait payer le vendeur lorsque l'appréciation du marché dépasse la mesure d'appréciation réglementée. Le prix réglementé du prochain acheteur éligible et le covenant d'accessibilité ne changeraient pas en raison de ce paiement.
• Les prêteurs participants évalueraient les demandeurs du Programme d'aide à l'achat de maison en même temps que leur souscription de premier prêt hypothécaire. Le Maire prendrait toujours la décision finale d'éligibilité et doit vérifier directement les revenus.
• Le Maire devrait offrir une éducation de groupe gratuite et à son rythme pour les acheteurs de maison. La complétion de celle-ci satisferait l'exigence d'éducation de groupe du programme, mais ne remplacerait pas le counseling individuel requis.
• La DCHFA devrait créer et gérer un programme et un fonds de prévention des saisies, avec des prêts d'assistance pour les propriétaires éligibles. Le fonds recevrait des frais requis sur les clôtures hypothécaires et les avis de défaut, ainsi que des appropriations possibles et d'autres fonds.

Ce que cela signifie pour vous#

• Propriétaires de condos et associations : Si les éléments communs de l'association dépassent le seuil de coût de remplacement de 10 000 $, l'association doit payer pour des études par un professionnel agréé ou un spécialiste de réserve désigné, examiner le financement chaque année, et apporter les modifications budgétaires ou d'évaluation que son conseil juge nécessaires. Elle peut utiliser des réserves, des évaluations ou des fonds empruntés pour les réparations. Le projet de loi ne fixe pas d'amende ou d'autre processus d'application pour les études manquées.
• Acheteurs de condos : L'étude de réserve de l'association doit vous être présentée au moment de la vente.
• Vendeurs et acheteurs de maisons inclusives : Un vendeur lors d'une seconde vente ou d'une vente ultérieure recevrait un paiement financé par le Maire si l'appréciation du marché est supérieure à l'appréciation réglementée. Le paiement ne doit pas augmenter le prix du prochain acheteur éligible ni être compté dans un futur prix maximum. Le covenant d'accessibilité reste en place.
• Demandeurs d'aide à l'achat de maison : Un prêteur participant doit effectuer le travail de qualification sans vous facturer de frais pour la qualification, la soumission d'une demande, ou la réception d'assistance. Le Maire prend la décision finale et doit généralement décider dans les 15 jours ouvrables suivant la réception d'un dossier complet. Vous pouvez demander de l'aide par l'intermédiaire d'un autre prêteur après un refus de prêteur.
• Acheteurs de maison utilisant l'éducation du programme : Vous pourriez compléter le cours de groupe à la demande, y compris sur un appareil mobile. Tout counseling individuel de logement requis reste séparé.
• Propriétaires à risque de saisie : Vous pourriez faire une demande à la DCHFA si vous répondez aux critères du projet de loi, y compris un revenu inférieur à 250 % du revenu médian de la région (AMI), des difficultés financières, un financement alternatif épuisé, et la capacité de payer les coûts de logement à l'avenir. L'assistance serait un prêt garanti par un privilège ; l'assistance à vie est plafonnée à 40 000 $ sauf pour les refinancements. Les coûts de logement ne doivent pas dépasser 50 % du revenu, avec une recertification annuelle de remboursement et un counseling annuel en logement.
• Emprunteurs et prêteurs : Des frais de 100 $ s'appliqueraient à la clôture de la plupart des hypothèques résidentielles sur les propriétés du District ; ils peuvent être financés dans le prêt ou payés en espèces lors de la clôture. Des frais de 250 $ seraient dus de la part de la partie émettant un avis de défaut, une fois par propriété, et ne peuvent pas être facturés à l'emprunteur pendant la saisie.

Argent#

Aucune estimation globale des coûts n'est disponible dans le matériel fourni ; il fait référence à une déclaration d'impact fiscal du comité qui n'a pas été fournie.

• Les associations de condos peuvent faire face à des coûts d'étude et peuvent avoir besoin d'évaluations plus élevées ou d'emprunts, mais aucun montant n'est donné.
• Le Maire doit effectuer des paiements d'équité pour les ventes inclusives lorsque les conditions du projet de loi sont remplies ; le projet de loi ne précise pas leur coût total ou leur source de financement.
• Le programme de la DCHFA serait financé par les frais de clôture de 100 $, les frais de défaut de 250 $, des appropriations possibles, des dons et des intérêts. Les remboursements de prêts reviendraient au fonds, qui pourrait également payer des coûts administratifs.
• Le projet de loi exige un travail d'agence, y compris l'examen des demandes, la vérification des dossiers des prêteurs, le reporting, et l'administration du fonds, mais ne donne aucune estimation de personnel ou de coût.

Ce qui est flou#

• Les lois parentales ne sont pas fournies, donc les règles existantes et l'effet complet des amendements ou des abrogations ne peuvent pas être vérifiés par rapport à la loi actuelle.
• Le projet de loi ne donne pas de prévisions sur les revenus des frais, la demande d'assistance, les dépenses publiques, ou les coûts administratifs. L'utilisation du fonds est soumise à l'autorisation du Congrès.
• La DCHFA doit établir des règles de demande et de souscription. Le projet de loi ne précise pas les limites de prêt en dessous du plafond à vie de 40 000 $, le taux d'intérêt pour les prêts à faible intérêt, ou les conditions de remboursement complètes après les deux premières années.
• Le projet de loi n'explique pas comment les évaluations de vente inclusives seraient choisies ou comment le Maire financerait les paiements d'équité.
• Le projet de loi ne fixe pas de processus d'application pour les exigences d'étude de réserve des condos ni n'explique les conséquences pour une association qui ne se conforme pas.
• Le projet de loi est introduit et son adoption est incertaine ; il ne fournit pas lui-même de date de début pour les programmes au-delà de sa règle générale de date d'entrée en vigueur.

Argument en faveur#

• Un argument possible pour les règles des condos est que des études régulières et des examens annuels de réserve pourraient donner aux propriétaires et aux acheteurs des informations plus claires sur les réparations majeures et si les réserves sont adéquates.
• Le paiement pour les maisons inclusives pourrait permettre à un vendeur éligible de partager l'appréciation du marché tout en maintenant le prix réglementé de la prochaine vente et le covenant d'accessibilité inchangés.
• Faire évaluer l'éligibilité à l'assistance par les prêteurs lors de la souscription hypothécaire pourrait réduire le travail dupliqué. Le Maire conserve l'autorité finale d'éligibilité, et le projet de loi exige la vérification des revenus, des avis de carence écrits, des délais, et un reporting public.
• Une éducation gratuite et à son rythme pourrait donner aux acheteurs de maison plus de flexibilité tout en préservant un counseling individualisé séparé lorsque requis.
• Le programme de prévention des saisies pourrait fournir des prêts pour des coûts de logement en retard aux propriétaires qualifiés qui montrent qu'ils peuvent se permettre leurs coûts de logement à l'avenir.

Argument contre#

• Les études requises et le financement de réserve pourraient augmenter les évaluations de condos ou les coûts d'emprunt, tandis que le projet de loi ne fixe pas de moyen d'appliquer l'exigence d'étude.
• Le projet de loi exige des paiements d'équité mais n'identifie pas leur source de financement ni n'estime combien de paiements pourraient être dus.
• Le programme de prévention des saisies dépend des revenus des frais et des appropriations possibles, mais le projet de loi ne donne aucune estimation de revenus ou de demande. Ses règles et conditions de prêt sont laissées en grande partie à la DCHFA.
• Un privilège et une obligation de remboursement pourraient ajouter une autre dette pour un propriétaire déjà en difficulté financière. Le projet de loi n'explique pas comment le programme fonctionnerait aux côtés d'autres aides.
• Le projet de loi crée de nouveaux devoirs pour le Maire et la DCHFA mais n'estime pas les besoins en personnel ni n'explique à quelle vitesse les agences pourraient mettre en place les processus.